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債務整理の種類とメリット・デメリット

債務整理とは、借金がかさみ現状では返済の見込みが立たない場合に借金を減額する方法です。

 

おまとめローンにも失敗して後がない状況になったら早急に債務整理で借金を清算してしまうことをおすすめします。

 

では、債務整理ってよく聞くけどどういう意味?

債務整理の種類とメリット・デメリット
債務整理には種類があり意整理、個人再生、自己破産と3種類の方法があります

 

任意整理は裁判所などの公的機関を通さない手段で、いわゆる示談にあたるものです。

 

個人再生、自己破産は裁判所を通して申請し法律で定められた手続きにしたがって借金の減額を行うものです。

 

どの種類を選ぶにしろ、手続きややり取りが複雑すぎて個人で行うのはかなり勉強が必要で時間が掛かります。

 

すぐに借金を整理したい方は弁護士などの専門家に依頼するのがベストな方法です。

 

専門家に依頼すると高額なお金を取られるし、払える着手金もないしと思いがちですが、最近は着手金、報酬を含めて分割払いに対応してくれたり、基本的に弁護士に依頼し受任通知が債権者に届いた時点で返済の請求は全て止まりますので、依頼した次の給料日からはかなりの余裕ができるはずです。

 

ではそれぞれのメリット・デメリットを順番に説明していきます。

まず全ての債務整理に共通するメリット・デメリット

債務整理の種類とメリット・デメリット

債務整理のメリット
•借金が減るか無くなる
•弁護士に依頼した時点で督促がストップする
•誰にもバレない(自己破産で例外あり)

 

債務整理のデメリット
•弁護士費用がかかる
•ブラックリストに載り、5~10年間程度はクレジットカードを含む、一切の借り入れができなくなる。

 

裁判所などを通さず債権者である金融業者と直接話し合い今後の返済計画を立て直すという整理方法。

基本的に整理後の金利はカットされますので元金のみを3年~5年で返済していきます。

高金利でお金を借りていた場合、過払い請求と併せると元金もかなり減額できるかもしれません。

 

任意整理のメリット
•特定業者を選んで整理できるので、クレジットカードなどが残せる
•整理対象にした業者からの取り立ては一切ストップする
•過払い請求と組み合わせれば元金も減る可能性がある
•財産などの差し押さえはない
•家族・会社にバレない

 

任意整理のデメリット
•ブラックリストに載り、5年間程度は新規のクレジットカード発行を含む、一切の借り入れができなくなる。
•元金が減らない場合はあまりメリットにならない
•金融業者との示談になるので応じてもらえない場合がある
•安定した収入がないと出来ない

 

個人再生のメリット・デメリット

裁判所に申し立てを行い、借金の総額を5分の1もしくは100万円に減額したうえで、3年間で完済させる制度。

 

個人で申し立てをするには手続きがかなり複雑で難解なので、弁護士や司法書士に依頼しないと難しいと言えます。

 

個人再生のメリット
•取り立てが全てストップする
•借金額の大幅な減額ができる(元金の5分の1もしくは100万円)
•借金の経緯は問われない
•住宅を手放す必要はない
•家族・会社にバレない

 

個人再生のデメリット
•ブラックリストに載り、5~10年間程度はクレジットカードを含む、一切の借り入れができなくなる。
•安定した収入がないと申し立て自体出来ない
•個人での手続きはかなり難しい

個人再生の事例を見る

個人再生の手続きと費用を確認する
自己破産のメリット・デメリット

 

任意整理や個人再生でも多額の借金が残り、返済が不可能な場合、地方裁判所に申し立てて借金を帳消しにする制度。

定職・収入がない場合にも適用される。

 

自己破産のメリット
•取り立てが全てストップする
•借金が無くなる
•収入がなくても手続きできる

 

自己破産のデメリット
•ブラックリストに載り、5~10年間程度はクレジットカードを含む、一切の借り入れができなくなる。
•住宅などの高額財産、預貯金の差し押さえがある(生活必需品・20万円以下の財産・預貯金は残せる)
•状況によっては家族にバレる(住居の差し押さえなどがあるため)

 

どの方法を選ぶかは、なかなか個人で判断できるものではありません。

自分で何とかしようとすると必ず失敗しますし、時間もかかります。

 

まずは自分の状況を専門家に相談し、ベストな借金清算の方法を見つけて下さい。

実際どの方法が一番自分に合っているかを判断するには・・・

例えば、「自分には自己破産しかない!」と思っていたとしても、弁護士側からみれば「この人は過払い金もかなりありそうだし、

任意整理で大幅に減らせる借金だな」と専門家が見て全く違う判断になることも少なくありません。

やはり、選ぶ借金解決の方法も専門家に聞いてアドバイスをもらうのがベストな選択です。

 

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